청년미래적금 2차 모집｜10월 신청기간·우대형 금리·비과세 조건 정리

2026년 9월 17일 기준 · 금융위원회 9월 16일 발표 반영

청년미래적금 2차 신청 조건 정리

청년미래적금 2차 모집 신청은 2026년 10월 7일부터 16일까지 진행됩니다.

심사 통과자의 계좌개설은 11월 16~27일이며, 신청과 계좌개설은 별도 절차입니다.

 

혜택을 비교할 때는 은행 금리와 정부기여금을 구분해야 합니다.

우대형 12%는 납입액에 대한 정부 지원 비율이며, 은행의 연이율이 아닙니다.

비과세 역시 별도의 세제 혜택입니다. [2차 모집 공식 발표]

가입 전 확인할 핵심

신청: 10월 7·8일 및 10월 12~16일
상품: 3년 만기, 월 최대 50만원 자유납입
정부기여금: 일반형 6%, 우대형 12%
은행 금리: 기본 연 5%, 조건 충족 시 최고 연 7~8%
세제: 요건 충족 시 이자소득 비과세

목차

1. 2차 모집 일정
2. 가입 조건과 우대형 기준
3. 은행 금리와 정부기여금의 차이
4. 비과세 혜택과 확인 사항
5. 신청 방법과 갈아타기
6. 자주 묻는 질문

1. 청년미래적금 2차 모집은 언제입니까?

일정	신청 대상·절차
10월 7일 수요일	출생연도 끝자리 홀수
10월 8일 목요일	출생연도 끝자리 짝수
10월 12~16일	출생연도와 관계없이 신청
10월 19일~11월 13일	가입·소득·우대형 자격심사
11월 16~27일	심사 통과자 계좌개설·납입 개시

위 날짜는 모두 2026년 기준입니다. 10월 9~11일은 공식 신청 일정에 포함되지 않습니다.

신청서를 제출한 뒤에는 심사 결과를 확인하고 계좌까지 개설해야 절차가 마무리됩니다.

 

심사 일정은 진행 상황에 따라 일부 조정될 수 있으므로 개별 안내를 확인해야 합니다. [금융위원회 일정표]

2. 가입 조건과 우대형 기준은 무엇입니까?

연령은 계좌개설일 기준 만 19~34세이며, 병역 이행 기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외합니다.

소득심사는 2025년 국세청 확정 소득을 기준으로 진행합니다.

 

일반적인 가입 소득 상한은 총급여 7,500만원 또는 종합소득금액 6,300만원입니다.

소상공인은 연매출 기준도 적용합니다.

직전 3개년도 중 금융소득종합과세 대상이었던 이력이 있으면 가입이 제한될 수 있습니다. [가입·소득심사 안내]

유형	개인소득·매출	가구 기준
일반형	총급여 6,000만원 이하 종합소득 4,800만원 이하 소상공인 연매출 3억원 이하	중위소득 200% 이하
중소기업 신규 취업 우대형	총급여 6,000만원 이하 종합소득 4,800만원 이하 신규 취업 인정요건 별도	중위소득 200% 이하
중소기업 재직 우대형	총급여 3,600만원 이하 종합소득 2,600만원 이하	중위소득 150% 이하
소상공인 우대형	연매출 1억원 이하	중위소득 150% 이하
기여금 없이 세제혜택	총급여 6,000만원 초과~7,500만원 이하 종합소득 4,800만원 초과~6,300만원 이하	중위소득 200% 이하

개인소득·매출 기준은 신청자의 심사 유형에 따라 적용하며, 해당 가구소득 기준도 함께 충족해야 합니다. 공식 정의에 해당하는 맞벌이 2인 가구는 위 200% 기준을 250%로, 150% 기준을 200%로 완화합니다. 출처: 금융위원회 2차 모집 소득기준표.

 

중소기업에 근무한다는 사실만으로 우대형이 확정되지는 않습니다.

신규 취업형은 최초 취업 이력 등 별도 인정요건을 심사하므로 단순히 최근 입사했다는 이유로 자격을 판단해서는 안 됩니다.

 

중소기업 우대형은 가입 이후에도 만기 한 달 전까지 총 29개월 이상 재직해야 하며,

해당 기간 중 이직은 최대 2회까지 허용됩니다.

유지요건을 충족하지 못하면 일반형으로 전환되는 등 혜택이 조정될 수 있습니다. [재직 유지요건]

3. 우대형 금리는 연 12%입니까?

아닙니다. 은행 금리, 정부기여금, 비과세를 각각 계산해야 합니다.

은행 이자·정부기여금·비과세를 구분하는 개념 이미지

항목	적용 방식
은행 이자	기본 연 5% + 기관별 우대금리 최고 연 7~8%, 3년 고정
정부기여금	실제 납입액의 일반형 6%·우대형 12%
비과세	상품의 이자소득에 세제 혜택 적용

금융위원회 금리 공시에 따르면 공통 우대항목은 일정 소득 이하 가입자에 대한 0.5%포인트와 재무상담 이수에 대한 0.2%포인트입니다. 급여이체·카드 사용 등 나머지 요건은 금융기관마다 다릅니다. [취급기관별 금리 공시]

 

최고 금리보다 본인이 실제 충족할 수 있는 우대조건이 중요합니다.

금리를 높이기 위해 불필요한 카드 소비를 늘리면 추가 이자보다 지출이 더 커질 수 있습니다.

월 50만원 납입 예시

일반형: 월 기여금 3만원, 36개월 합계 108만원
우대형: 월 기여금 6만원, 36개월 합계 216만원

계산식은 50만원 × 기여금 비율 × 36개월입니다.
매월 같은 금액을 납입하고 지급·유지요건을 모두 충족한다는 가정이며, 은행 이자는 별도입니다.

‘최대 연 19.4% 효과’라는 설명은 기여금과 비과세까지 일반 과세 적금 금리로 환산한 수치입니다.

실제 약정금리가 19.4%라는 뜻은 아닙니다.

 

금융위원회의 예시에서는 월 50만원을 3년간 납입하고 연 8%와 우대형 조건을 적용할 경우 약 2,255만원을 제시합니다. 원금 1,800만원, 기여금 216만원, 이자 약 239만원으로 구성되며 개인별 확정 수령액은 아닙니다. [공식 수령액 예시]

4. 비과세는 누가 받을 수 있습니까?

청년미래적금은 가입 자격과 세제 적용요건을 갖춘 경우 이자소득 비과세 혜택을 제공하는 상품입니다.

우대형만 비과세가 되는 것은 아닙니다. 정부기여금 대상에서 제외되는 일부 소득 구간도 세제혜택을 받을 수 있습니다. [소득구간별 혜택]

 

비과세는 납입원금에 추가 보조금을 지급하는 방식이 아니라, 이자에 붙는 세금 부담을 줄이는 구조입니다.

따라서 은행 금리와 지원 비율을 단순히 더해 수익률로 표시하면 실제 혜택을 오해할 수 있습니다.

중도해지 전 확인할 사항입니다.

상품의 만기는 3년입니다. 중도해지를 고려한다면 해당 금융기관에

중도해지이율, 정부기여금 지급 여부, 비과세 유지 여부를 각각 확인해야 합니다.

특별중도해지 인정 여부와 필요한 증빙도 함께 확인해야 하며,

가입했다는 이유만으로 모든 해지 상황에서 혜택이 유지된다고 볼 수는 없습니다.

5. 신청 방법과 청년도약계좌 갈아타기는 어떻게 진행합니까?

1. 취급 금융기관 앱에서 신청 기간에 가입을 신청합니다.
2. 가구원 소득조회 동의와 필요한 증빙 요청을 처리합니다.
3. 가심사 결과와 최종 가입 가능 안내를 확인합니다.
4. 계좌개설 기간에 계좌를 만들고 납입을 시작합니다.

소상공인 자격으로 신청하는 경우 소상공인확인서 준비가 필요합니다.

여러 사업장을 운영한다면 확인 대상과 합산 매출을 함께 점검해야 합니다. [소상공인 신청절차]

 

이번 2차에는 청년도약계좌에서 갈아타는 기회도 제공됩니다.

먼저 미래적금 가입 승인과 계좌개설을 진행한 뒤, 안내에 따라 도약계좌의 특별중도해지를 신청하는 순서입니다.

기존 계좌를 먼저 일반해지하는 방식과 구분해야 합니다. [2차 갈아타기 절차]

6. 자주 묻는 질문입니다.

월 50만원을 반드시 납입해야 합니까?

50만원은 월 한도입니다. 자유적립식이므로 실제 납입액에 따라 기여금과 만기 수령액이 달라집니다.

납입하지 않은 금액까지 지원금이 계산되는 것은 아닙니다. [상품 출시 안내]

2027년 소득요건 완화가 이번에도 적용됩니까?

이번 2차는 발표된 현행 소득요건으로 심사합니다.

2027년 개편은 예산안의 국회 심의와 관련 제도 정비가 전제이므로 현재 확정된 혜택처럼 계산해서는 안 됩니다.

우대형 자격이 애매하면 어디에 문의합니까?

서민금융진흥원 청년금융콜센터 1397의 3번 안내와 취급기관 상담을 활용할 수 있습니다.

최초 취업 이력, 재직 유지, 가구원 범위처럼 개인별 사실 확인이 필요한 항목은 심사기관의 판단이 필요합니다. [공식 문의 안내]

신청일과 함께 유지 가능 금액도 확인해야 합니다.

신청 자격과 지원 유형을 확인한 뒤, 3년 동안 부담 없이 납입할 수 있는 금액을 정하는 것이 중요합니다.

최고 금리를 위한 추가 소비와 중도해지 가능성까지 반영해야 실제 저축 효과를 판단할 수 있습니다.

본 글은 2026년 9월 17일까지 확인한 공식 발표에 따른 정보성 콘텐츠입니다. 개별 가입 자격·적용금리·세제혜택은 심사 결과와 상품 약관에 따라 결정됩니다.

공식 자료

• 금융위원회 — 2차 가입신청 안내, 2026.9.16
• 금융위원회 — 취급기관별 금리 공시, 2026.5.29
• 금융위원회 — 가입절차·심사 및 재직요건
• 금융위원회 — 상품 출시 안내, 2026.6.22

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